Colectarea creanțelor este o sarcină dificilă și adesea neglijată de companiile de toate dimensiunile, dar este crucială pentru microîntreprinderi și IMM-uri. Mai expuse riscurilor, acestea sunt, de asemenea, mult mai afectate de neplată și adesea nu dispun de suficiente resurse financiare sau umane pentru a absorbi șocurile financiare la fel de ușor ca organizațiile mari.
Ca principală sursă de finanțare a economiei, creditul furnizor încurajează schimburile comerciale, dar vă expune inevitabil la riscul de neplată. Cu toate acestea, atunci când acordă termene de plată partenerilor lor comerciali, microîntreprinderile și IMM-urile nu sunt întotdeauna conștiente de riscurile implicate.
Comportamentul de plată: deteriorare generalizată
În contextul actual, întârzierea plăților reprezintă o amenințare pentru majoritatea companiilor din comerțul internațional. Motivele sunt întemeiate: comportamentul de plată se deteriorează la nivel mondial. În principalele economii, companiile se confruntă cu întârzieri sistematice la plată. Întârzierile la plată sunt acum mai frecvente înFranța (85%), Germania (78%), Polonia (60,1%), China (65%), America Latină (51%) și Asia (49%). Termenele medii de plată sunt din ce în ce mai lungi: peste 50 de zile în Franța și America Latină, mai lungi decât în Germania (32,1 zile) și Polonia (46,2 zile), dar totuși mai scurte decât în China (76 zile) și restul Asiei (65 zile).
Creșterea îngrijorătoare a falimentelor întreprinderilor la nivel mondial ilustrează în mod dramatic aceste tensiuni. Falimentele întreprinderilor sunt acum mult mai numeroase decât înainte de pandemia din 2019: 66.500 în Franța în 2024 (o creștere de 15%), aproape 22.000 în Germania (o creștere de 18%), aproximativ 18.900 în Statele Unite (o creștere de 18%) și 30.680 (o creștere de 3%) în Europa Centrală și de Est (cu excepția Ungariei). Microîntreprinderile și IMM-urile cu o cifră de afaceri mai mică de 250.000 EUR sunt cele mai afectate de aceste insolvențe. Și fiecare faliment are o poveste similară: fluxul de numerar se epuizează, facturile și cheltuielile neplătibile se acumulează și, în cele din urmă, se ajunge la strangularea financiară.
Riscul de neplată: microîntreprinderile și IMM-urile sunt cele mai expuse riscului
Microîntreprinderile și IMM-urile sunt vulnerabile din punct de vedere structural la aceste turbulențe economice. De obicei mai puțin înclinate să adopte această practică, majoritatea microîntreprinderilor și IMM-urilor acordă acum clienților lor termene de plată. Cu toate acestea, durata întârzierilor la plată pare să fie corelată cu dimensiunea întreprinderii și, din păcate, microîntreprinderile și IMM-urile sunt cele care suferă de o întârziere medie mai mare. În medie, microîntreprinderile și IMM-urile înregistrează întârzieri de mai puțin de o lună, iar microîntreprinderile de 30 de zile sau mai mult, comparativ cu 15-30 de zile în cazul întreprinderilor cu potențial de dezvoltare și al multinaționalelor.
În plus, marea majoritate a microîntreprinderilor raportează termene de livrare mai lungi, comparativ cu „doar” jumătate dintre microîntreprinderi și întreprinderile mari. Majoritatea dintre ele atribuie aceste întârzieri la plată dificultăților financiare ale clienților lor, cu mult înaintea problemelor organizatorice sau de gestionare a fluxurilor de numerar (fără dificultăți financiare). Cu toate acestea, puține VSE și IMM-uri recurg la recuperarea creanțelor, deoarece consideră că procesul este complex și îndelungat, iar costurile sunt ridicate... fără garanția rezultatelor!
Gestionarea neplăților este cu atât mai importantă pentru microîntreprinderi și IMM-uri, întrucât acestea nu numai că sunt deosebit de vulnerabile la riscul de neplată și insolvență, dar sunt și mai puternic afectate de șocul financiar pe care îl poate genera o creanță de recuperat. O singură neplată poate afecta grav fluxul de numerar și chiar poate pune în pericol supraviețuirea unei microîntreprinderi sau a unui IMM!
Rachid Aoulad Hadj, Debt Collection Sales Director of Coface Western Europe and Africa.
Un șoc mare pentru microîntreprinderi și IMM-uri
În lumea microîntreprinderilor și a IMM-urilor, fiecare euro contează. Oscilând între niveluri semnificative și critice, amploarea „șocului” neplății este mult mai mare pentru microîntreprinderi și IMM-uri decât pentru întreprinderile mai mari. Spre deosebire de marile grupuri, care dispun de rezerve mai confortabile, microîntreprinderile și IMM-urile au rezerve financiare limitate pentru a absorbi neplățile. Fluxul de numerar și marjele financiare sunt rapid afectate de datoriile neplătite, ceea ce poate duce rapid la o criză de lichidități. Acest lucru este cu atât mai adevărat cu cât, în contextul costurilor ridicate și al cererii slabe, situația numerarului microîntreprinderilor și al IMM-urilor s-a deteriorat semnificativ în ultimii ani.
Unele microîntreprinderi și IMM-uri trăiesc chiar din încasările în numerar pentru a-și acoperi costurile de funcționare (salarii, contribuții la asigurările sociale, chirie, achiziții de la furnizori). Această funcționare „just-in-time” le pune într-o situație de nesiguranță permanentă. Fiecare factură neplătită creează o undă de șoc care se extinde mult dincolo de tranzacția inițială: pe lângă dificultățile financiare, facturile neplătite generează costuri suplimentare și cheltuieli financiare adiționale. Acest lucru face și mai dificilă menținerea unui flux de numerar sănătos și a capacității de creștere a unei întreprinderi mici.
Colectarea creanțelor: provocări specifice pentru microîntreprinderi și IMM-uri
În general, microîntreprinderile și IMM-urile nu dispun de echipe specializate în colectarea creanțelor. Iar în cazurile (rare) în care recuperarea creanțelor este gestionată intern, aceasta este adesea sinonimă cu un parcurs cu obstacole. Lipsa expertizei juridice, necunoașterea diferitelor etape de urmat, procedurile complexe care trebuie stăpânite, specificul local de care trebuie ținut cont... acestea sunt doar câteva dintre obstacolele în calea recuperării creanțelor! În plus, microîntreprinderile și IMM-urile dispun de echipamente insuficiente sau inexistente, fie în ceea ce privește instrumentele de gestionare a somațiilor, fie în ceea ce privește soluțiile de reducere a riscurilor comerciale .(asigurarea creditelor, servicii de informații comerciale, agenții de recuperare a creanțelor etc.)
În cele din urmă, teama de a deteriora relația cu clienții paralizează mulți factori de decizie atunci când vine vorba de a solicita plata datoriilor restante. Foarte adesea, managerul unei microîntreprinderi sau al unei IMM este actorul principal în relația comercială: este mai complicat pentru el sau ea să se detașeze de relația comercială și să adopte o abordare axată pe gestionarea riscului comercial. Ca urmare, multe microîntreprinderi și IMM-uri navighează la întâmplare, alternând între relansări timide, disperare tăcută și, în unele cazuri, resemnare.
Colectarea cu succes a creanțelor depinde în primul rând de prezența pe teren, de stăpânirea artei reaminderelor și respectării termenelor limită, precum și de capacitatea de a monitoriza îndeaproape clienții debitori.
Nathalie Paris, Director of Indemnification and Recovery for France, Europe and West Africa.
Colectarea profesionistă: soluția de urgență curativă
Menținerea fluxului de numerar rămâne elementul esențial pentru toate IMM-urile și microîntreprinderile. Există diverse pârghii pe care le puteți utiliza pentru a reduce nevoile de capital circulant și pentru a îmbunătăți fluxul de numerar. Deși este adesea neglijată, recuperarea creanțelor poate face diferența între creșterea și supraviețuirea companiei dumneavoastră. Pentru microîntreprinderi și IMM-uri care nu dispun de resurse umane sau financiare dedicate, externalizarea colectării creanțelor este mai mult o investiție decât o cheltuială. Pe lângă timpul economisit și stresul evitat, aceasta contribuie la limitarea riscului de lipsă de lichidități, la optimizarea performanței financiare și la îmbunătățirea rentabilității companiei dumneavoastră, permițându-vă în același timp să investiți în dezvoltarea afacerii dumneavoastră în condiții de liniște.
Nu așteptați ca datoriile dvs. restante să devină irecuperabile înainte de a lua măsuri. Soluțiile profesionale de recuperare a creanțelor, precum cele oferite de Coface, vă oferă:
- O echipă dedicată de manageri, asistență locală și acces în timp real la dosarul dvs.
- 200 de experți locali și soluții de recuperare în 195 de țări
- O rețea globală de 250 de parteneri juridici
- Plata fee-ului bazată exclusiv pe creanțele recuperate!
Asigurarea creditelor, Servicii de informații comerciale: protecția financiară pe termen lung
Deși există soluții curative de urgență pentru recuperarea facturilor neplătite, pe termen mediu și lung este preferabil să vă feriți de clienții răi platnici pentru a evita orice datorii. Utilizarea unui instrument de gestionare a riscurilor financiare este o modalitate eficientă de a minimiza perturbările activităților dvs. comerciale. Acesta este tocmai rolul asigurării de credit. Liderii pieței internaționale de asigurări de credit, precum Coface, oferă soluții personalizate în aproape 200 de piețe. Cea mai bună protecție împotriva imprevizibilului, asigurarea de credit Coface vă permite să vă dezvoltați afacerea în deplină siguranță, grație unei mai bune evaluări a piețelor dvs. și gestionării preventive a riscului de credit comercial cu partenerii dvs. (clienți, furnizori, clienți potențiali). În caz de neîncasare, compania dvs. este protejată: primiți o despăgubire de până la 90% din pierderile suferite.
Ca jucător cheie în gestionarea riscului de credit comercial de aproape 80 de ani, Coface oferă și servicii de informații comerciale pentru a vă feri de debitorii rău platnici. Cu 240 de milioane de companii referențiate în baza sa de date globală, Coface Business Information vă permite să evaluați bonitatea a partenerilor dvs. înainte de orice tranzacție. Utilizând scorul Urba360 pentru probabilitatea de neplată, analize de risc în timp real și fiind alertat la cel mai mic semnal de slăbiciune al prospecților, clienților sau furnizorilor dvs., oferiți companiei dvs. mijloacele necesare pentru a lua cele mai bune decizii și a tranzacționa mai inteligent.
Colectare de creanțe, asigurare de credit comercial, informații de afaceri contactați experții noștri acum pentru a beneficia de o soluție personalizată.
