Tocmai ați terminat sprintul final al închiderii anuale fără să fi reușit să vă asigurați creanțele? Agitația financiară de la sfârșitul anului dezvăluie adesea aceeași slăbiciune: vânzările sunt înregistrate, dar facturile neplătite se acumulează și fluxul de numerar este fragil. Deoarece recuperarea cu succes a creanțelor nu mai depinde exclusiv de echipele financiare, descoperiți cum să mobilizați întreaga companie și să vă bazați pe soluții personalizate pentru a accelera intrările de numerar și a vă păstra relațiile de afaceri.
Cultura numerarului: sfârșitul goanei după numerar de la sfârșitul anului
Graba de lichidități de la sfârșitul anului reprezintă adesea un semnal de alarmă pentru companii: în ciuda strategiilor adoptate și a proceselor puse în aplicare, fluxul de numerar nu atinge obiectivele preconizate. Comenzi semnate, facturi emise, cifră de afaceri recunoscută... La sfârșitul exercițiului financiar, echipele descoperă că performanța raportată nu s-a transformat în numerar disponibil. Acest decalaj între preluarea comenzilor, livrare, facturare și (mai ales!) încasarea numerarului creează un „efect de tunel” în care tensiunile fluxului de numerar se multiplică.
Aceasta nu este o problemă marginală pentru companii, deoarece în Franța, de exemplu, 86% dintre acestea se confruntă cu întârzieri la plată, potrivit ultimului sondaj Coface privind termenele de plată și falimentele în Franța în 2025. Este vorba de o deteriorare îngrijorătoare și continuă a comportamentului de plată, care slăbește cerințele de capital circulant și poate chiar compromite sănătatea financiară a companiilor: 25% din insolvențele companiilor sunt direct legate de facturile neplătite. Într-un context economic în care termenele de plată se prelungesc și falimentele sunt în creștere, gestionarea proactivă a creanțelor devine esențială: gestionarea fluxului de numerar în „mod de urgență” nu mai este suficientă!
Ca răspuns la problemele de lichiditate cu care se confruntă, liderii de afaceri sunt conștienți că optimizarea încasărilor trebuie să devină o rutină zilnică și să nu mai fie responsabilitatea exclusivă a departamentului financiar. Soluția constă într-o cultură a numerarului împărtășită la toate nivelurile companiei și în gestionarea zilnică a creanțelor.
Recuperarea creanțelor este adesea percepută ca o chestiune pur financiară. Cu toate acestea, pentru a face o analogie, este mai degrabă ca un sport de echipă în care fiecare trebuie să depășească rolul său pentru a recupera rapid banii.
Rachid Aoulad Hadj - Sales Director for Debt Collection Services -Coface Western Europe and Africa.
De la cifra de afaceri la încasări: când gestionarea facturilor neplătite devine un efort colectiv
Astăzi, cultura numerarului apare ca un răspuns strategic la provocările legate de fluxul de numerar al companiilor, în special în ceea ce privește accelerarea încasării numerarului. Această abordare implică responsabilizarea tuturor angajaților, de la echipele de vânzări la logistică și serviciul clienți, în jurul unui principiu simplu, dar fundamental: o vânzare este eficientă numai atunci când este plătită. Această abordare interfuncțională permite fiecărui departament să participe activ la optimizarea fluxului de numerar și la limitarea riscului asociat clienților: fiecare, la nivelul propriu al relației cu clienții, poate contribui la accelerarea încasării numerarului.
Încă din faza de prospectare, echipele de vânzări joacă un rol crucial în ciclul de la comandă la încasare. Accesul la instrumentele CRM (gestionarea relațiilor cu clienții) pentru echipele financiare le permite acestora să înțeleagă contextul relațiilor comerciale înainte de orice urmărire, evitând situații incomode în care un reprezentant de vânzări ar fi putut acorda condiții de plată fără a informa departamentul financiar. Acest flux fluent de informații previne blocajele și accelerează rezolvarea oricăror dispute comerciale.
Cheia este alinierea acestor actori în jurul unor obiective și indicatori comuni, pentru a încuraja implicarea tuturor și a stabili o înțelegere comună a bilanțului vechi. În termeni practici, unele companii înființează „comitete de numerar”, în cadrul cărora părțile interesate din fiecare departament cheie al companiei analizează conturile sensibile, arbitrează rapid disputele, coordonează acțiunile de colectare și validează în comun orice excepții (condiții de plată, note de credit, blocaje). Când aceste ritualuri devin rutină, deciziile sunt luate mai repede și iritanții dispar imediat ce apar.
Experiența arată că această aliniere creează un cerc virtuos:
- echipele de vânzări sunt mai conștiente de impactul deciziilor lor (termene, promisiuni către clienți, validarea comenzilor) asupra fluxului de numerar;
- echipele financiare câștigă vizibilitate și capacitate de reacție;
- litigiile sunt soluționate mai devreme, ceea ce reduce automat rata plăților întârziate.
Cheia este alinierea acestor actori în jurul unor obiective și indicatori comuni, pentru a încuraja implicarea tuturor și a stabili o înțelegere comună a bilanțului vechi. În termeni practici, unele companii înființează „comitete de numerar”, în cadrul cărora părțile interesate din fiecare departament cheie al companiei analizează conturile sensibile, arbitrează rapid disputele, coordonează acțiunile de colectare și validează în comun orice excepții (condiții de plată, note de credit, blocaje). Când aceste ritualuri devin rutină, deciziile sunt luate mai repede și iritanții dispar imediat ce apar.
Asociez cultura numerarului cu o cultură orientată spre rezultate. Concret, aceasta înseamnă că toate echipele din cadrul companiei trebuie să respecte cu strictețe procesele puse în aplicare: introducerea informațiilor corecte în contul de vânzări și în contactele furnizorilor, sincronizarea proceselor de gestionare a litigiilor și de colectare etc. Aceste bune practici vă permit să obțineți rezultate bune: toată lumea este implicată în colectarea numerarului!
Farah Anezot, Credit Manager, JJA Group
Cum vă puteți asigura plățile cu soluțiile Coface? După ce a crescut de la o întreprindere mică și mijlocie de familie la o companie internațională de talie medie, JJA împărtășește experiența sa în acest videoclip.
Digitalizați fluxul de numerar, automatizați urmărirea creanțelor
O cultură robustă a numerarului se bazează în mod necesar pe informații fiabile, partajate și accesibile. În acest context, soluțiile digitale joacă un rol decisiv: în era automatizării și a tehnologiilor de digitalizare a fluxurilor de numerar, gestionarea conturilor clienților suferă o schimbare de paradigmă.
Platformele de facturare electronică câștigă, de asemenea, teren, fiind recunoscute pentru accelerarea transmiterii documentelor și reducerea timpilor de plată, în special atunci când includ funcții de plată online.
Software-ul de gestionare a numerarului oferă o mai mare vizibilitate asupra numerarului disponibil și a nevoilor viitoare, permițând luarea de decizii în cunoștință de cauză. Un sistem ERP bine configurat face facturarea mai fiabilă, elimină erorile care pot duce la dispute (prețuri, cantități, termeni incorecte), centralizează fluxurile și segmentează automat creanțele în funcție de vechimea lor pentru a declanșa mementouri automate.
Un sistem CRM comun oferă acces la istoricul vânzărilor (negocieri în curs, incidente de livrare, schimbarea persoanei de contact), permițând echipei financiare să evite mementourile inconsistente și (mai presus de toate) deteriorarea relației cu clientul debitor.
Digitalizarea permite, de asemenea, ajustarea eforturilor de colectare utilizând instrumente de evaluare care analizează bonitatea, schimbările în comportamentul de plată și semnalele slabe ale riscurilor emergente.
Combinate cu fluxuri de lucru configurate pentru mementouri, aceste instrumente eliberează timp pentru acțiuni cu valoare adăugată mai mare. Puteți dedica resursele umane cazurilor sensibile și lăsa mașina să se ocupe de mementourile standard. Aceasta reprezintă un câștig major în eficiență și consecvență, care servește și ca pârghie pentru îmbunătățirea calității relațiilor cu clienții dvs. debitori.
Externalizarea: accelerarea colectării, protejarea relației comerciale
Chiar și atunci când sunt bine echipate, unele companii ating rapid un plafon: volume în creștere, cazuri complexe, clienți internaționali sau litigii care necesită expertiză specifică. Externalizarea recuperării creanțelor devine atunci un levier strategic. Aceasta vă permite să vă măriți rapid capacitatea de acțiune, să profesionalizați escaladarea și să împiedicați echipele interne să petreacă un timp disproporționat pe cazuri dificile.
Coface oferă un avantaj decisiv: echipele sale locale contactează debitorul în termen de 24 de ore, în limba sa maternă, ținând cont de obiceiurile și specificul juridic al țării. Cu o prezență în 190 de țări, compania beneficiază de o rețea unică de corespondenți și experți capabili să ia măsuri amiabile sau legale adecvate. Abordarea „comision de succes” oferă, de asemenea, siguranță companiei, care plătește un comision numai pentru sumele recuperate efectiv.
Nu așteptați până la sfârșitul anului pentru a vă pune în ordine fluxul de numerar și a asigura creșterea companiei dumneavoastră:
- Aveți nevoie de ajutor pentru optimizarea recuperării creanțelor? Contactați echipele noastre pentru a vă evalua nevoile și a descoperi soluțiile noastre de asigurare de credit și colectare a creanțelor, adaptate sectorului dumneavoastră de activitate și zonei geografice.
