Cu ocazia celei de-a 100-a Adunări Generale Anuale a ICISA, eveniment de referință desfășurat la Viena, Deepesh Patel, redactor-șef al publicației Trade Treasury Payments (TTP), a purtat o discuție cu Xavier Durand, CEO Coface Group, pentru a analiza modul în care sectorul poate face față acestor provocări actuale. Descoperiți interviul său în articolul și videoclipul de mai jos.
Sectorul asigurărilor de credit comercial – o piatră de temelie a comerțului mondial – se află într-un moment critic. Modelele tradiționale de gestionare a riscurilor sunt puse la încercare de accelerarea exponențială a tehnologiilor emergente și de o schimbare geopolitică în direcția regionalizării.
AI: revoluție sau evoluție?
Există un echilibru delicat de găsit între investițiile în capitalul uman și cele în tehnologii precum inteligența artificială (AI). Din perspectiva lui Durand, acest lucru nu este deloc o noutate, ci mai degrabă cel mai recent capitol dintr-o lungă istorie a evoluției tehnologice din cadrul industriei. După cum subliniază el, la începutul carierei sale, „nu aveam telefoane mobile, nici laptopuri, iar internetul nici măcar nu exista”.
În ceea ce privește Ai în mod specific, aceasta este o tranziție care a început de fapt cu ani în urmă pentru Coface – cu mult înainte de actualul boom al AI – odată cu înființarea unui laborator de date dedicat pentru a valorifica modelele bazate pe AI. Dar, așa cum recunoaște Durand, ritmul de progres în acest domeniu tehnologic a cunoscut de atunci o accelerare exponențială. Într-un astfel de mediu, dacă rămâi pe loc, rămâi în urmă. Toată lumea, practic din toate sectoarele, investește în AI, dar factorul care va face diferența pentru firmele care vor avansa va depăși simpla investiție și va ține de cât de eficient și strategic pot acestea să-și aloce aceste resurse.
Inteligența artificială (Ai) schimbă peisajul concurențial al asigurărilor de credit. Aceasta are potențialul de a stimula apariția unor concurenți noi și agili, oferind în același timp „actorilor tradiționali”, după cum îi numește Durand, posibilitatea de a-și consolida ceea ce au construit deja. Actorii consacrați, precum Coface, pot utiliza AI alături de cunoștințele lor aprofundate despre sector, datele istorice și identitatea de marcă bine stabilită pentru a accelera dezvoltarea internă și a-și consolida poziția.
Este o cursă. Iar acest sector, la fel ca absolut orice industrie, va evolua și va face investiții.
- Xavier DURAND
Se vor face noi progrese
Xavier Durand subliniază, de asemenea, oportunități semnificative pentru extinderea sectorului asigurărilor de credit în vastul „spațiu alb” – așa cum îl numește el – al întreprinderilor mici și mijlocii (IMM-uri) și al piețelor emergente. „Este în afara Europei și se regăsește în întreaga lume, în rândul companiilor mai mici”, explică el. Marile corporații se bazează de mult timp pe asigurarea de credit ca element esențial al strategiilor lor de gestionare a riscurilor, dar este un produs care rămâne subutilizat în multe părți ale lumii.
Xavier Durand estimează că întregul sector al asigurărilor de credit acoperă doar o mică parte din totalul creanțelor la nivel mondial, probabil între 5% și 7%. Există un decalaj care trebuie acoperit în acest domeniu, dar pentru a face acest lucru nu este suficient să se ofere pur și simplu produsele existente unor clienți noi; este vorba despre a face asigurările de credit accesibile și la prețuri rezonabile.
Provocarea, așa cum o vede Xavier Durand, constă în demistificarea produsului pentru aceste întreprinderi neexploatate, care, de-a lungul timpului, nu au dispus de cunoștințele necesare pentru a-l utiliza în mod eficient. Pentru un segment care a rămas relativ redus din punctul de vedere al amprentei sale globale asupra pieței muncii, deschiderea acestui nou domeniu și oportunitățile de creștere pe care le oferă reprezintă, probabil, o evoluție necesară în perspectiva următorului secol al asigurărilor de credit comercial.
Comerțul își găsește o cale
Comerțul mondial se află în schimbare. Diversificarea lanțurilor de aprovizionare și regionalizarea fluxurilor comerciale sunt în creștere, ceea ce îi determină pe unii să se întrebe dacă ar putea exista o scădere pe termen lung a interesului pentru asigurarea creditelor comerciale. Xavier Durand nu are astfel de îngrijorări, iar optimismul său evident este profund înrădăcinat în reziliența istorică a comerțului. „Comerțul este ca apa; își găsește întotdeauna o cale”, a afirmat el.
Xavier Durand recunoaște că, deși pot exista fluctuații în ritmul de creștere a comerțului mondial din cauza barierelor, sancțiunilor, tarifelor și impozitelor, cererea fundamentală de schimburi comerciale continuă să existe. Deoarece comerțul implică întotdeauna un risc inerent, va exista întotdeauna o cerere pentru mecanisme precum asigurarea de credit, menite să atenueze acest risc. Forma pe care o va lua această cerere și modul în care va fi satisfăcută reprezintă provocarea pentru Coface și companiile similare.
Industria în secolul următor
În timp ce asociația din sectorul asigurărilor de credit își sărbătorește centenarul și privește spre viitor, se conturează un dublu mandat. Este necesară o abordare proactivă a noilor tehnologii pentru a menține un avantaj competitiv într-o lume caracterizată de evaluări sofisticate ale riscului, bazate pe date, dar, în paralel, ar trebui depuse eforturi pentru a extinde aria de acoperire a sectorului către IMM-uri și economiile emergente, care par să reprezinte următoarea frontieră a creșterii globale.
Organizații precum Coface, sub conducerea unor profesioniști experimentați precum Xavier Durand, par conștiente de aceste provocări și bine poziționate pentru a valorifica oportunitățile oferite. Dezvoltarea tehnologică este ferm poziționată ca o disciplină strategică, mai degrabă decât o modă trecătoare, și există o conștientizare acută a ceea ce are de oferit sectorul în peisajul global modern. Pe măsură ce comerțul global continuă să curgă, găsirea de noi modalități de a facilita și proteja acest flux va rămâne întotdeauna o prioritate pentru întreprinderi.
În cele din urmă, viitorul asigurării de credit pare să depindă de capacitatea industriei de a-și demonstra în mod eficient valoarea adăugată pentru întreprinderile mici de pe piețele emergente. Conglomeratele multinaționale cunosc deja această valoare, întrucât asigurarea de credit contribuie de un secol și încă mai continuă să ofere o oarecare certitudine într-o lume plină de incertitudini.
