Conformitate și reputație: 6 pași pentru gestionarea riscurilor și monitorizarea partenerilor

Sancțiuni, pierderi financiare, afectarea reputației companiei dumneavoastră: conformitatea nu mai este doar o formalitate de natură normativă, ci un risc concret pentru afaceri care trebuie monitorizat cu atenție. Strategii, semnale de avertizare timpurie, greșeli frecvente: experții noștri vă prezintă soluțiile lor pentru a vă consolida monitorizarea zilnică a clienților și furnizorilor, pentru a vă face deciziile mai fiabile și pentru a vă asigura securitatea afacerii

Riscurile comerciale: când respectarea normelor nu mai este doar o simplă „verificare”

În prezent, verificarea conformității nu se mai limitează la o simplă listă de casete de bifat în timpul procesului de integrare a noilor clienți sau furnizori. Pe piața globală actuală și în contextul înăspririi reglementărilor internaționale, conformitatea este acum strâns legată de riscul comercial. În fața acestui risc strategic de reputație,conformitatea acționează ca un adevărat scut, protejându-vă afacerea împotriva:

• sancțiunilor de reglementare;
• afectării reputației;
• erorilor costisitoare.

În cazul nerespectării obligațiilor de reglementare, companiile se confruntă cu pierderi financiare directe (amenzi, plăți blocate, rezilierea contractelor), dar riscă, de asemenea, să suporte un cost pe termen mai lung: prejudiciul adus reputației, care subminează încrederea clienților, a băncilor… și a partenerilor. Contextul geopolitic și reglementările în continuă evoluție fac ca acest risc să fie din ce în ce mai presant în activitatea de zi cu zi, inclusiv pentru companiile care își desfășoară activitatea în principal pe piața internă.

Rolurile implicate se extind acum mult dincolo de experții în conformitate: achiziții, gestionarea creditelor, gestionarea riscurilor, integrarea de noi clienți sau furnizori, trezorerie.

Orice echipă care „aprobă” o terță parte poate, involuntar, să-și expună compania la riscuri care sunt invizibile folosind instrumentele tradiționale:

• proprietate ascunsă;
• entități sancționate (inclusiv cele implicite);
• semne de instabilitate financiară;
• expunere la insolvență.Exemplele recente vorbesc de la sine:

- În 2024, GBA Capital a fost amendată cu peste 250 de milioane de dolari pentru că nu a identificat legăturile cu guvernul rus la înregistrarea unui client, în contextul sancțiunilor internaționale.

-În 2017, firma britanică de avocatură Taylor Vinters a fost condamnată să plătească o amendă de 172.000 de lire sterline pentru că nu a identificat faptul că beneficiarul efectiv al clientului său era o persoană expusă politic (PEP) într-o altă țară și pentru că nu a efectuat verificări aprofundate, inclusiv verificarea provenienței fondurilor.
.

Dincolo de sancțiunile financiare, aceste cazuri au afectat grav reputația acestor organizații în rândul clienților și partenerilor lor.

Felipe Henao Brand, Go-to-Market Director at Coface Business Information.

Semnale slabe, riscuri ascunse: 6 strategii pentru a-ți îmbunătăți monitorizarea

Într-o perioadă în care sancțiunile se schimbă zilnic, iar structurile de proprietate devin din ce în ce mai opace, consolidarea proceselor de due diligence ale clienților și furnizorilor dumneavoastră (KYC, KYB, KYS) nu mai este un lux: este o necesitate strategică.Scopul nu mai este doar acela de a „filtra”, ci de a detecta problemele mai devreme, de a le documenta mai eficient și de a lua decizii cu mai multă încredere.

De cele mai multe ori, echipele de conformitate își concentrează eforturile pe liste standard de sancțiuni sau efectuează verificări manuale care consumă mult timp și sunt predispuse la erori. Cu toate acestea, în realitatea operațiunilor B2B, riscurile de conformitate nu se manifestă niciodată într-un mod dramatic. Ele sunt adesea ascunse în detalii și apar inițial ca semnale slabe:

• o filială uitată;
• un beneficiar efectiv greu de identificat;
• legături indirecte cu persoane expuse politic;
• expunerea la entități sancționate prin intermediul unor participații minoritare complexe…

Fără o imagine de ansamblu cuprinzătoare și actualizată, aceste semne de avertizare trec neobservate până când este prea târziu. Tocmai de aceea, procesul dvs. de screening trebuie să fie structurat, exhaustiv, bine echipat… și să devină o rutină zilnică în operațiunile dvs.

1 - Extindeți aria de acoperire a verificărilor dumneavoastră

Nu mai este suficient să te bazezi pe o singură listă oficială de sancțiuni: dincolo de sfera de aplicare și de actualitatea informațiilor, adevărata capcană o reprezintă sancțiunile implicite. Un partener sau o entitate poate fi sancționată în virtutea proprietății, fără a apărea vreodată pe o listă, pur și simplu pentru că este deținută de o persoană sau entitate sancționată (de exemplu, regula de 50% a OFAC și echivalentele acesteia).Tocmai acest tip de alertă este cel pe care verificările manuale de conformitate îl omit cel mai des.

Listele oficiale (OFAC, UE, ONU etc.) sunt esențiale, dar acoperă doar o parte din risc. De aceea, este vital să se acopere ambele aspecte:

• sancțiunile explicite (OFAC, UE, ONU etc.)
• sancțiunile implicite, legate de beneficiarii efectivi (UBO) și de regulile de extindere (cum ar fi regula de 50%).

 Alexander Tame – Senior Channel Partner Manager – LSEG Group.

Aceste riscuri sunt adesea invizibile fără instrumente specializate și pun afacerea dumneavoastră în pericol fără ca dumneavoastră să vă dați seama. Prin urmare, ar trebui să utilizați o soluție capabilă să analizeze întregul lanț de proprietate, inclusiv UBO-urile (beneficiarii efectivi), și care să includă un modul de sancțiuni integrat.

2 – Structurarea datelor: evitați „falsele alerte” și nu vă lăsați garda jos

O verificare eficientă depinde de date fiabile și structurate. Pentru a reduce riscul de „rezultate fals pozitive” fără a omite detaliile esențiale, optați pentru baze de date îmbogățite care includ identificatori secundari, precum:

• datele și locurile de naștere
• numerele de identificare oficiale
• pseudonimele
• adresele
• denumirile exacte ale funcțiilor

Acest lucru vă permite să identificați cu precizie persoanele terțe pe care le verificați, făcând în același timp procesul mai fluid, mai rapid și mai fiabil.

3 – Acoperire mediatică negativă: includeți aspectul reputației în evaluarea dumneavoastră

Monitorizarea sancțiunilor internaționale și a persoanelor expuse politic (PEP) nu este suficientă: un partener poate reprezenta un risc major pentru reputație fără a fi fost sancționat oficial — de exemplu, dacă face obiectul unei anchete în curs privind corupția, spălarea de bani, frauda sau activități infracționale.

Activați întotdeauna modulul adverse media în verificările dvs. și acordați prioritate furnizorilor care exclud sursele nesigure (rețelele sociale, blogurile neverificate etc.). Informațiile din adverse media completează evaluarea dvs. de risc, în special atunci când indicatorii financiari sunt insuficienți.

Această analiză încrucișată vă permite să identificați situațiile sensibile – anchete, acuzații grave, legături cu lumea interlopă – înainte ca acestea să devină amenințări pentru afacerea dvs.

4 – Realizați o hartă a ÎNTREGULUI ecosistem relațional

Evaluarea eficientă a unei companii implică mai mult decât simpla analiză a profilului acesteia; ea necesită o înțelegere aprofundată a:

• părților interesate cu care are legături,
• proprietarului acesteia
• și entităților cu care interacționează în cadrul activităților sale.

Exemplu: o companie a descoperit, câteva luni mai târziu, o legătură directă între partenerul său și o entitate puternic afectată de sancțiuni internaționale. Și pe bună dreptate:entitatea inițială nu a ridicat niciun semnal de alarmă vizibil la prima vedere!

Prin urmare, ar trebui să utilizați un instrument care oferă o cartografiere cuprinzătoare și actualizată a riscului de relaționare, permițându-vă să descoperiți în câteva secunde ceea ce o căutare manuală ar dura ore întregi pentru a pune cap la cap.

5 – Documentați toate deciziile și asigurați o monitorizare continuă

Un partener de afaceri care nu este considerat un risc astăzi poate deveni unul mâine. De aceea, este esențial să vă documentați deciziile în mod sistematic și să instituiți o monitorizare continuă a părților interesate din cadrul afacerii dumneavoastră. Evaluați-vă clienții sau furnizorii în funcție de nivelul lor de risc și, de exemplu, puneți în aplicare un proces pe trei niveluri:

• Verificări inițiale pentru toți partenerii dvs. de afaceri
• Due diligence extinsă pe baza sumelor, nivelurilor de risc sau a țărilor sensibile
• Monitorizare prioritară pentru partenerii terți critici

În cele din urmă, plasați terții cu risc ridicat sub monitorizare continuă, astfel încât orice alerte noi să fie detectate automat.

6 - Finanțe + conformitate = trasabilitate completă

Conformitatea nu înlocuiește analiza riscurilor financiare: ci o completează. Pentru a lua decizii rapide fără a acționa la întâmplare, aveți nevoie de un limbaj comun între echipe.

În majoritatea companiilor, echipele de achiziții, risc, credit și conformitate lucrează, de obicei, izolat. De aceea, este mai bine săvă organizați procesele în jurul unui singur instrument, decât să utilizați mai multe platforme și tablouri de bord, care creează, de fapt, puncte oarbe în procesul de monitorizare.

Prin conectarea instrumentelor, centralizați verificarea, asigurând o trasabilitate completă, ceea ce facilitează și procesul decizional intern. Capacitatea de a vizualiza rețelele de relații ale unei terțe părți, de a înregistra deciziile și de a implementa o monitorizare continuă dintr-o singură platformă asigură un proces robust și unificat la nivelul întregii organizații, un proces decizional mai rapid și o viziune unică pentru toate echipele interne: achiziții, finanțe, risc și conformitate.

Tocmai pentru a răspunde acestor provocări, Coface a încheiat un parteneriat cu LSEG (London Stock Exchange Group), recunoscut la nivel mondial pentru soluția sa World-Check One. Acest parteneriat combină expertiza Coface în gestionarea riscurilor comerciale (de credit, financiare) cu datele structurate de conformitate ale LSEG, actualizate în timp real. În termeni practici, utilizatorii Urba360 pot accesa acum direct informații de verificare a conformității, inclusiv persoane expuse politic (PEP), sancțiuni internaționale, acțiuni de reglementare și acoperire media negativă, totul dintr-un singur punct de acces.

Scorul Urba360 furnizat de Coface oferă o indicație privind stabilitatea financiară și probabilitatea de neplată pe o perioadă de 12 luni, pe o scară de la 0 la 10 — un punct de referință util pentru prioritizarea verificărilor și calibrarea limitelor.

Ceea ce se află „în spatele” acestui scor este la fel de important:

• date financiare,
• comportament de plată,
• analize sectoriale și economice…
• …îmbogățite de expertiza globală și istorică a Coface.

Rezultatul: combinați riscul de neplată (scoruri, rapoarte de credit etc.) și riscul de conformitate/reputație (sancțiuni, PEP, acoperire media negativă, beneficiari efectivi) într-un singur proces decizional.

Felipe Henao Brand, Go-to-Market Director at Coface Business Information.

AFLAȚI MAI MULTE

• Urmăriți webinarul nostru complet:Identificați riscurile legate de conformitate înainte ca acestea să vă coste scump (45 de minute, cu demonstrație live)
• Contactați-ne și solicitați o demonstrație personalizată pentru a afla mai multe despre integrarea verificării conformității în platforma noastră Urba 360.