Ce-ar fi dacă asigurarea de credit comercial ar fi mult mai mult decât o simplă plasă de siguranță? Pe lângă protejarea companiei dumneavoastră împotriva facturilor neîncasate, asigurarea de credit comercial vă poate ajuta să creșteți vânzările, să reduceți costurile de finanțare și să vă îmbunătățiți profitabilitatea pe termen lung. Descoperiți cum asigurarea de credit comercial poate deveni un instrument valoros de gestionare financiară și poate avea un impact pozitiv asupra bilanțului și contului de profit și pierdere.
Facturi neîncasate: costurile ascunse care vă slăbesc fluxul de numerar
Fiind principala sursă de finanțare în economie (cu mult înaintea creditelor bancare sau financiare), creditul comercial expune automat compania dumneavoastră la riscuri. Principalul risc este cel al facturilor neîncasate: atunci când acordați partenerilor dumneavoastră o întârziere de plată expuneți compania dumneavoastră la riscul de neplată.
În acest caz, fluxul dumneavoastră de numerar ar putea fi afectat mai grav decât se aștepta de costul real al facturilor neplătite.
Veniturile suplimentare pe care va trebui să le generați pentru a acoperi această factură neplătită depășesc cu mult valoarea unei singure facturi și depind, de asemenea, de marja dvs. de profit.
În prezent, aproximativ 80% dintre companii se confruntă cu întârzieri de plată, iar 25% dintre falimentele companiilor sunt legate de facturi neplătite. Soluțiile de reducere a riscului comercial, cum ar fi asigurarea de credit comercial, oferă protecție companiei dvs. împotriva datoriilor neplătite. Acoperind facturile dvs. împotriva întârzierilor la plată sau, în cel mai rău caz, a neplății totale, asigurarea de credit comercial vă permite să tranzacționați cu încredere cu partenerii dvs.
Și asta nu este tot: este, de asemenea, un instrument eficient pentru maximizarea performanței financiare. Știați că compania dumneavoastră poate obține beneficii financiare imediate, cum ar fi creșterea vânzărilor și reducerea costurilor de finanțare, toate acestea având un impact pozitiv asupra contului de profit și pierdere și bilanțului contabil?
Optimizați-vă contul de profit și pierdere
1- Creșteți vânzările
Asigurarea de credit comercial este o modalitate de a stimula creșterea companiei dumneavoastră: aceasta garantează acordarea de credite și extinde rețeaua dumneavoastră de parteneri de afaceri. Acest lucru vă permite să vă creșteți cifra de afaceri mai rapid prin:
- semnarea de noi contracte,
- obținerea de comenzi mai mari
- oferirea de condiții de plată mai flexibile noilor dumneavoastră clienți.
În plus, datorită informațiilor privind riscurile economice și geopolitice, aveți o bază mult mai solidă pentru a pătrunde pe piețe noi fără a vă expune la riscuri financiare excesive.
2- Reduceți costurile opetaționale
Pe lângă minimizarea pierderilor din creanțe neîncasate și limitarea rezervelor financiare, asigurarea de credit comerciaș reduce și cheltuielile generale prin externalizarea gestionării creditelor și a recuperării creanțelor, permițându-vă să reduceți și să realocați timpul și resursele dedicate procedurilor judiciare și procedurilor de recuperare.
3- Descreșteți dobânzile
Potrivit băncilor și instituțiilor financiare creanțele asigurate împotriva riscului de credit prezintă un risc mai mic. Acest lucru vă permite să îmbunătățiți profilul de credit al companiei dvs. și să stabilizați fluxul de numerar și necesarul de capital circulant, reducând atât nevoia de finanțare pe termen scurt, cât și costul împrumuturilor.
De exemplu: atunci când solicitați un împrumut garantat cu active, dacă aveți asigurare de credit, creditorul va include, în general, creanțele din export în baza de împrumut. Acest lucru înseamnă că puteți accesa o linie de credit mai mare, cu rate mai favorabile.
4- Îmbunătățiți venitul net
Asigurarea de credit comercial vă permite să analizați în orice moment situația financiară a clienților potențiali și actuali. Astfel, beneficiați de vizibilitate în timp real pentru a vă proteja veniturile împotriva riscului de insolvență al partenerilor de afaceri.
Asigurarea de credit comercial îmbunătățește, de asemenea, fluxul de numerar și venitul net, în special prin serviciile de colectare a facturilor neplătite.
Prin stimularea vânzărilor, reducerea costurilor și limitarea riscurilor, asigurarea de credit comercial joacă un rol esențial în optimizarea profitabilității și consolidarea rezultatelor financiare ale companiei dumneavoastră.
Îmbunătățiți-vă bilanțul contabil
5 – Consolidați-vă activele
Asigurarea de credit comercial consolidează întreaga bază de active, îmbunătățind calitatea și fiabilitatea acesteia, în special a activelor circulante. În ansamblu, compania dumneavoastră beneficiază de o mai mare stabilitate financiară și devine mai atractivă pentru investitori și creditori.
6 – Limitați-vă datoriile curente
Prin consolidarea stabilității și previzibilității fluxurilor de numerar, în special a încasărilor viitoare, asigurarea de credit comercial reduce necesitatea finanțării pe termen scurt (care este adesea costisitoare și restrictivă) pentru acoperirea cheltuielilor curente.
7 - Îmbunătățiți capitalul propriu și datoriile totale
Asigurarea de credit comercial contribuie activ la îmbunătățirea bilanțului companiei dumneavoastră, acționând asupra mai multor pârghii financiare cheie. În primul rând, asigură plățile clienților și previne problemele de lichiditate. Această regularitate a fluxului de numerar reduce presiunea asupra datoriilor pe termen scurt.
Pe de altă parte, prin reducerea riscului de creanțe neîncasate, asigurarea de credit comercial protejează activele curente ale companiei. Pierderi mai mici din creanțe înseamnă o calitate mai bună a activelor, ceea ce consolidează automat bilanțul contabil. De asemenea, limitează provizioanele pentru depreciere, care de obicei afectează rezultatele.
De ce să optați pentru asigurarea de credit comercial Coface?
La Coface, gestionăm riscul de credit comercial de aproape 80 de ani pentru a ajuta companiile să crească și să navigheze într-un mediu incert și volatil.
Soluțiile noastre de gestionare a riscului comercial permit companiilor să ia deciziile corecte și să tranzacționeze mai inteligent. În fiecare zi, ne folosim de expertiza noastră unică și de tehnologiile de ultimă generație pentru a deservi 100.000 de clienți în aproape 200 de piețe.
Dacă doriți să vă asigurați creșterea și să vă consolidați stabilitatea financiară, iată câteva motive pentru a alege asigurarea comercială Coface:
- Păstrați marjele companiei dvs. limitând impactul financiar al facturilor neplătite.
- Garantați fiabilitatea portofoliului dvs. de clienți
- Gestionați operațiunile de credit și de acoperire
- Asigurați-vă proiectele și obțineți acces mai ușor la finanțare - și în condiții mai favorabile!
- Optimizați bilanțurile și conturile de profit și pierdere
- Acoperiți creanțele și protejați fluxul de numerar
Contactați experții noștri acum pentru a găsi soluția potrivită pentru compania dumneavoastră.
