Într-un mediu în continuă schimbare, anticiparea riscurilor comerciale reprezintă un levier strategic pentru securizarea afacerii și susținerea creșterii acesteia. Cu toate acestea, multe companii sunt încă nevoite să funcționeze cu instrumente diferite, fără o viziune de ansamblu, ceea ce le limitează capacitatea de a acționa rapid. Ce-ar fi dacă asigurarea creditelor comerciale și soluțiile automatizate v-ar permite să reinventați chiar acum gestionarea creanțelor comerciale?
Perspective de risc: ce trebuie să monitorizeze îndeaproape echipele de vânzări și finanțe
Între termenele de plată mai lungi, întârzierile mai frecvente și creșterea numărului de falimente, vigilența rămâne esențială pentru companii în acest an. În 2025, insolvențele companiilor s-au stabilizat la un nivel record, depășind nivelurile dinaintea pandemiei, cu contraste sectoriale marcante. În ansamblu, acestea au crescut cu 4% (față de 2024), conform indicelui global al economiilor avansate. Cele mai mari creșteri ale falimentelor se înregistrează în Asia-Pacific (+12%) și Europa (+11%).
Această deteriorare afectează automat fluxul de numerar al tuturor companiilor, indiferent de dimensiunea sau sectorul de activitate, chiar dacă IMM-urile și microîntreprinderile rămân atât cele mai expuse riscului de neplată, cât și cele mai vulnerabile la șocul financiar pe care acesta îl poate avea asupra fluxului lor de numerar.
În acest context, industria prelucrătoare este în prezent sectorul care suscită cea mai mare îngrijorare în Europa:
- producția industrială este sub nivelurile dinaintea crizei, în special în Germania;
- industria autorămâne în dificultate, cu volume mult sub nivelurile dinaintea crizei și o tranziție complexă către vehiculele electrice care trebuie finalizată până în 2035;
- construcțiilecontinuă să sufere de o cerere încă prea slabă, fără speranțe reale de o redresare semnificativă înainte de sfârșitul anului 2026 sau chiar începutul anului 2027;
- metalele, care depind în mare măsură de dinamica industriilor auto și de construcții, sunt în declin, în ciuda unei ușoare îmbunătățiri a marjelor pentru actorii din acest sector.
Industria auto și cea a construcțiilor stimulează întregul ecosistem al subsectoarelor, inclusiv cel al metalelor. Singura excepție este industria aerospațială, datorită portofoliului său plin de comenzi. Aceasta se confruntă însă cu provocarea uriașă de a crește producția pentru a demonstra capacitatea sa de a satisface această cerere puternică..
Abou Dembélé, Head of Risk Underwriting at Coface France
Echipați-vă cu o soluție completă pentru a vă asigura vânzările și a îmbunătăți fluxul de numerar.
În ciuda perspectivei unei pauze în 2026, datorită în special accesului mai ușor la credite și ratelor dobânzilor de referință mai mici, dinamica actuală evidențiază vulnerabilitatea companiilor, care se confruntă cu costuri devenite prea mari și cu o cerere extrem de volatilă. Acest lucru este valabil în special în mediul comercial B2B, unde acordarea de termene de plată echivalează cu finanțarea clientului: este o pârghie comercială eficientă, dar extrem de riscantă.
Pentru departamentele financiare și de vânzări responsabile de riscul clienților, ecuația este clară:
- monitorizarea sectoarelor expuse;
- calibrarea atentă a condițiilor de creditare (sfârșitul lunii, 45 de zile, 60 de zile);
- anticiparea posibilelor „efecte domino” asupra anumitor furnizori;
- dotarea cu soluții de gestionare a riscului comercial pentru a lua decizii rapide și precise.
Asigurarea de credit comercial este un mecanism complet de protecție împotriva datoriilor neplătite, bazat pe trei piloni complementari: prevenirea, prin analiza și monitorizarea continuă a solvabilității clienților; colectarea, prin gestionarea structurată a somațiilor și notificărilor oficiale pentru plățile întârziate; și compensarea în cazul unei cereri de despăgubire, până la 90% din datoria garantată. În cele din urmă, puteți fi sigur că vă veți recupera datoriile.
Sophie Mayer, Sales Director, North & East Regions at Coface France.
Pe lângă faptul că oferă o plasă de siguranță, asigurarea creditului comercial protejează întregul lanț de riscuri asociate datoriilor neplătite. Aceasta vă protejează marjele și consolidează credibilitatea companiei dvs. în fața părților interesate din sectorul bancar (bancheri și factori).
Rezultatul: acces mai ușor la finanțare pentru compania dumneavoastră și o reducere drastică a pierderilor de credit preconizate. Aceasta este o problemă vitală în contextul actual, în care aproape toate companiile raportează întârzieri la plăți, iar un sfert din cazurile de insolvență sunt direct legate de creanțe neplătite. Gestionarea eficientă a creanțelor dumneavoastră nu mai este, așadar, opțională.
Creanțe comerciale: cum să automatizați și să îmbunătățiți performanța
Cu toate acestea, multe companii continuă să gestioneze conturile clienților lor folosind instrumente fragmentate, fără o viziune consolidată. Acest lucru duce la o pierdere considerabilă de timp, dar prezintă și riscul de a lua decizii comerciale care sunt uneori deconectate de realitatea de pe teren. Cum puteți simplifica gestionarea zilnică a contractului dvs. de asigurare a creditelor comerciale și optimiza gestionarea portofoliului dvs. de clienți pe termen mediu?
În această eră a instrumentelor de ultimă generație, în special a soluțiilor de conectivitate, gestionarea riscurilor comerciale suferă o schimbare de paradigmă: au dispărut zilele gestionării oarbe, înlocuite de o gestionare proactivă, în timp real, mai intuitivă și mai colaborativă. Rezultatul: economii de timp, productivitate și performanță! Și o schimbare radicală de abordare, datorită unei creșteri de zece ori a capacității dvs. de a anticipa atât amenințările, cât și oportunitățile de creștere a afacerii dvs.
Puterea acestor tipuri de instrumente rezidă în conectivitatea lor și în capacitatea lor de a interacționa cu toate instrumentele din ecosistemul digital al companiei. Soluțiile automatizate sunt acum vitrina transformării digitale a gestionării creditelor. Acest tip de platformă permite acum integrarea perfectă a datelor și proceselor de gestionare a riscurilor comerciale (asigurarea creditelor comerciale, servicii de informații comerciale etc.) direct în sistemele informatice existente ale companiilor (ERP, CRM) și în platformele de gestionare financiară.
Pentru managerii de credit și directorii financiari, conectivitatea generează o fluiditate operațională fără precedent și un levier important de performanță. Utilizatorii pot în sfârșit să identifice tendințele emergente, să detecteze semnalele slabe și să își ajusteze strategia cu mult înainte ca problemele să se materializeze. Această continuitate între analiză și acțiune elimină fricțiunile care încetineau în mod tradițional procesele de gestionare a riscului de credit. Datele consolidate devin informații clare, direct utilizabile și ușor de pus în practică, care accelerează procesul decizional la toate nivelurile organizației.
Soluțiile de conectivitate de ultimă generație devin poarta de acces esențială între diferite entități și părți interesate din cadrul companiei: managerul de credit, directorul financiar, consiliul de administrație și chiar echipele de vânzări. Analizele pot fi ușor împărtășite cu conducerea, echipele sunt mobilizate în jurul unor indicatori comuni, iar timpul petrecut pentru reprocesarea datelor este redus semnificativ.
Ia legătura cu reprezentanții Coface pentru a afla care este cea mai bună soluție Coface pentru business-ul tău.
