Având în vedere creșterea numărului de cazuri de insolvență și presiunea exercitată de întârzierile de plată, gestionarea creanțelor nu mai poate fi bazată pe o abordare retrospectivă. Prin combinarea unor date solide privind riscurile cu o guvernanță operațională flexibilă, puteți transforma semnalele de avertizare timpurie în decizii operaționale menite să accelereze fluxul de numerar.
Incertitudinea economică: cum creanțele neîncasate devin un barometru
Atunci când contextul economic se deteriorează, riscul nu mai reprezintă doar o problemă „macroeconomică”: acesta se strecoară în realitatea de zi cu zi a operațiunilor dumneavoastră, a creanțelor restante, a litigiilor și a plăților întârziate, complicând deciziile dumneavoastră de creditare. Iar efectul este amplificat: o singură neplată poate fi suficientă pentru a afecta grav fluxul dumneavoastră de numerar.
Contextul economic actual este extrem de tensionat: falimentele sunt în creștere, termenele de plată se prelungesc, iar fluxurile de numerar au fost slăbite de șocurile acumulate de-a lungul mai multor ani. Și, spre deosebire de perioada post-Covid — când ajutoarele masive și împrumuturile garantate ofereau o plasă de siguranță — întreprinderile se confruntă acum cu turbulențe având la dispoziție rezerve mult mai limitate.
Indicatorii avansați confirmă această tendință:
- prețurile de achiziție cresc mai rapid decât prețurile de vânzare,
- marjele sunt sub presiune,
- iar riscul de neplată afectează sectoare atât de diverse precum construcțiile, industria agroalimentară și industria auto
În acest context complex, gestionarea creanțelor pe o bază ad-hoc nu mai este viabilă. A sosit momentul să anticipăm, pe baza unor date fiabile și utile. Există o nevoie urgentă: aceea de a gestiona creanțele într-un mod diferit.
Detectarea semnalelor slabe: datele ca indicator al riscului de neplată
A anticipa neplata înseamnă a ști să interpretezi semnalele înainte ca situația să devină ireversibilă. În ceea ce privește gestionarea riscului comercial, nu este realist să se monitorizeze totul: în schimb, este mai bine să se identifice schimbările fără a crește numărul verificărilor. Abordarea corectă constă în obținerea unei imagini mai clare asupra conturilor clienților folosind indicatori mai detaliați, proveniți din surse multiple, în loc să se bazeze exclusiv pe un raport financiar:
- riscuri legate de țară/sector;
- indicatori de bonitate;
- comportamentul de plată.
Apoi, definiți câteva praguri de declanșare simple:
- o scădere a scorului de credit;
- o modificare a comportamentului de plată;
- solduri restante care depășesc limita stabilită;
- o acumulare de contestații;
- o deteriorare a riscului de țară sau de sector.
Scopul este de a identifica o schimbare de tendință, mai degrabă decât un nivel absolut. Asociați fiecărui semnal o reacție proporțională: revizuirea limitei de credit, asigurarea livrărilor, un avertisment preventiv sau trecerea la o monitorizare sporită.
Exemplu: un client care până atunci era stabil începe să plătească cu întârziere, iar scorul său se deteriorează. În loc să așteptați următoarea dată de scadență, adaptați-vă strategia în timp real:
- prioritizarea notificărilor privind facturile neachitate;
- validarea comenzilor;
- reducerea expunerii la risc;
- solicitarea unui avans,Urba360, soluția digitală oferită de Coface Business Information, generează un scor cuprins între 0 și 10, care reprezintă probabilitatea de neplată pe o perioadă de 12 luni, fiind deosebit de eficientă pentru standardizarea evaluării riscurilor și compararea contrapartidelor în timp.
Pe lângă datele financiare publice, scorul Coface integrează informații exclusive colectate în amonte, precum:
- bilanțuri care nu au fost încă publicate,
- incidente de plată raportate de asigurătorii de credit,
- legături de acționariat,
- evaluări la nivel de țară și de sector care acoperă peste 200 de țări.
Acest scor este actualizat imediat ce se identifică un factor semnificativ. Este vorba despre aceleași date pe care Coface le utilizează pentru propriile decizii de acoperire în calitate de asigurător global de credite comerciale: o garanție a actualității informațiilor pe care nicio analiză bilanțieră nu o poate oferi pe cont propriu.
Acolo unde ceilalți furnizori de informații se opresc, noi adăugăm o perspectivă specifică activității noastre principale de asigurător de credit comercial: analize realizate de economiștii noștri, tendințe în comportamentul de plată și incidente de plată raportate de asigurații noștri. Oferim acces la informații reale, actualizate și utile privind 245 de milioane de companii din întreaga lume: informații mult mai precise și valoroase decât simplele analize ale bilanțurilor contabile.
Guillaume Callède, Director of Coface Business Information in France.
De la diagnostic la punerea în practică: fluxuri de lucru și indicatori-cheie
O strategie de risc eficientă depinde de capacitatea sa de a fi extinsă, iar datele de calitate au valoare doar dacă pot fi integrate în instrumentele utilizate zilnic. Acesta este tocmai scopul combinării soluțiilor oferite de Coface (prin Urba 360) și My DSO Manager, o platformă de gestionare a fluxurilor de numerar și a riscurilor legate de clienți, conectată la toate sistemele ERP și care integrează facturarea electronică. Din fișierul fiecărui client, managerul de credit are acces instantaneu la scorul Coface, evaluarea de credit, comportamentul de plată și riscurile sectoriale și de țară. Alerte personalizabile sunt declanșate automat de îndată ce un indicator se deteriorează. Portofoliul poate fi filtrat folosind criterii încrucișate (creanțe de peste 120 de zile, profil de plată slab, risc de țară ridicat), iar clienții identificați pot fi trecuți la un scenariu de reamintire adecvat cu un singur clic.
Prin transpunerea regulilor de risc în fluxuri de lucru, treceți de la o gestionare de la caz la caz la un proces coerent, trasabil și rapid. În ceea ce privește indicatorii-cheie de performanță (KPI), optați pentru un dashboard de luare a deciziilor, mai degrabă decât pentru o simplă colecție de indicatori. Așadar, concentrați-vă pe elementele esențiale:
- evoluția DSO (zile de încasare a creanțelor – perioada medie de plată);
- vechimea creanțelor expuse riscului;
- creanțele restante;
- litigiile.
În timp real, acești indicatori nu mai sunt doar simple rapoarte, ci se transformă într-un tablou de bord eficient care vă ghidează în toate deciziile: pe cine să contactați, ce măsuri de protecție să luați, unde să interveniți. Automatizarea bazată pe inteligență artificială eliberează echipele dvs. de sarcinile repetitive, permițându-le să se concentreze asupra cazurilor cu miză reală. Nimic nu vă scapă din vedere: de la previziunile privind fluxul de numerar până la alertele privind litigiile, platforma acționează ca un adevărat gardian al creanțelor dvs.
Acest lucru ne permite să ne bazăm deciziile pe indicatori-cheie de înaltă performanță și să beneficiem de cele mai bune informații furnizate de ambele soluții (My DSO și Urba) pentru a lua măsuri și a dispune de cele mai complete date de care am nevoie pentru a-mi gestiona eficient creanțele.
Margaux Bourgeat, Business Developer at My DSO Manager.
Finanțe, vânzări, credite: armonizarea deciziilor, accelerarea fluxului de numerar
Prin însăși natura sa, gestionarea riscului de credit este o activitate interfuncțională: protejarea eficientă împotriva neplăților este, prin urmare, rareori o activitate izolată. Echipele de finanțe și de gestionare a creditelor au nevoie de personalul de vânzări pentru a înțelege o situație (litigiu, livrare, evaluarea clientului), iar echipele de vânzări au nevoie de un cadru comun (limite, excepții, pași următori).
Și totuși, managerul de credit, reprezentantul de vânzări și echipa financiară folosesc (încă prea) des trei seturi diferite de date pentru analizele lor. Această fragmentare poate avea consecințe grave, cum ar fi detectarea (prea târzie) a plăților întârziate și luarea de decizii la întâmplare.
Combinația dintre soluțiile Coface și My DSO Manager centralizează informațiile și eficientizează coordonarea: alerte comune, e-mailuri interne interactive, rapoarte consolidate. Persoana potrivită primește informațiile potrivite la momentul potrivit pentru a acționa înainte ca întârzierea să se transforme într-o neplată.
Până în 2026, maturitatea proceselor Order-to-Cash va constitui un factor cheie al rezilienței. Companiile care se pregătesc corespunzător vor avea un avantaj decisiv față de cele care încă reacționează la evenimente.
Consolidați-vă și dumneavoastră strategia de gestionare a riscurilor cu soluțiile Coface și My DSO Manager:
- Urmăriți webinarul Anticiparea riscurilor într-o lume incertă în întregime pentru a vedea instrumentele Coface și My DSO Manager în acțiune și pentru a înțelege cum să le implementați.
Descoperiți toate soluțiile și expertiza Coface pentru gestionarea riscurilor comerciale:
- Servicii de informații comerciale
- Servicii de recuperare a creanțelor
- Contactați experții noștri chiar acum pentru o demonstrație personalizată
