Încetinirea creșterii economice globale, schimbările în comerțul internațional, digitalizarea și automatizarea creanțelor comerciale, instabilitatea (geo)politică: gestionarea creditelor comerciale devine din ce în ce mai complexă, cu riscul de a afecta fluxul de numerar al companiei dumneavoastră și de a perturba dezvoltarea afacerii. Iată cum puteți face din asigurarea creditelor comerciale cea mai bună armă pentru a evita creanțele neîncasate și pentru a cuceri noi piețe în acest nou ecosistem comercial.
1 - Expertiză, resurse, timp: externalizați complexitatea, concentrați-vă pe esențial
Gestionarea riscurilor comerciale este esențială pentru sănătatea financiară a afacerii dumneavoastră și pentru menținerea încrederii partenerilor comerciali (cumpărători, furnizori). Însă gestionarea eficientă a acestor riscuri zilnic necesită timp și o gamă largă de competențe specifice. Acest lucru este valabil mai ales dacă desfășurați activități comerciale în străinătate, unde riscurile sunt în continuă schimbare, dinamica este variabilă, iar reglementările locale sunt extrem de specifice.
Pentru mulți directori, directori financiari și manageri de credit, aceasta reprezintă o sarcină operațională semnificativă. De multe ori, resursele necesare nu sunt disponibile nici măcar la nivel intern. Cu toate acestea, lipsa soluțiilor pentru evaluarea bonității partenerilor dumneavoastră de afaceri sau pentru gestionarea limitelor de credit poate duce la datorii neplătite, la o creștere a neplăților și la presiune asupra fluxului de numerar al companiei dumneavoastră.
Externalizarea gestionării riscului de credit este acum atât o necesitate strategică, cât și o investiție profitabilă pentru companii. Asistența personalizată oferită de echipe dedicate și economiști specializați în evaluarea riscurilor la nivel de țară și sector vă oferă analize personalizate și monitorizarea proactivă a riscurilor comerciale. Echipele dumneavoastră interne se pot concentra pe dezvoltarea comercială a afacerii dumneavoastră, având în același timp certitudinea că riscurile comerciale (acoperire, limite de credit) sunt adaptate în permanență la evoluțiile pieței.
2 - Adaptarea la schimbările comerciale globale
Protecționismul crescând remodelează fluxurile comerciale globale, cu impact direct asupra lanțurilor de aprovizionare și condițiilor de piață. Tulburările geopolitice accelerează fragmentarea, în timp ce „friend-shoring” reorientează comerțul în funcție de alianțe. Toți acești factori trebuie luați în considerare în mod constant de companii în strategia lor de dezvoltare.
Asigurarea creditelor comerciale și abordarea sa „glocală” (abordare globală, sprijin local) sunt busola dumneavoastră în furtuna (geo)politică. Combinând accesul la analize macroeconomice globale (țări, sectoare) cu expertiza în domeniu a asigurătorilor locali, vă permiteți companiei să identifice în mod proactiv riscurile și oportunitățile de creștere. Această dublă perspectivă vă ajută să evaluați riscurile specifice ale realităților locale ale fiecărei piețe și să construiți strategii de gestionare a creditelor țintite.
3 - Informații în timp real, automatizare zilnică: puterea datelor
Într-un mediu în care 25% din falimente sunt cauzate de neplata datoriilor, accesul la informații financiare fiabile și actualizate despre partenerii dumneavoastră de afaceri este esențial. Diferențele regionale în materie de raportare și accesul limitat la datele locale complică evaluarea riscurilor și pot întârzia deciziile strategice sau chiar pune în pericol relațiile dumneavoastră de afaceri.
Cu ajutorul programelor selectate de asigurare a creditelor comerciale, puteți accesa informații financiare precise, în timp real, cu sute de mii de rapoarte de credit noi și analize privind solvabilitatea și riscul de neplată al majorității companiilor din întreaga lume. Aceste soluții vă permit să monitorizați continuu expunerea dumneavoastră, cu alerte automate privind modificările ratingurilor clienților dumneavoastră. Acest lucru vă oferă o imagine consolidată pentru a vă optimiza limitele de credit și a vă ajusta strategiile de afaceri înainte ca un incident să aibă loc.
4 - Simplificați gestionarea polițelor de asigurare a mai multor țări și a cererilor de despăgubire multiple
Gestionarea zilnică a mai multor polițe de asigurare de credit comercial în diferite țări, în paralel cu gestionarea cererilor de despăgubire în diferite jurisdicții, este o operațiune complexă... și riscantă! Aceasta poate deveni rapid o sarcină consumatoare de timp și chiar o povară financiară. Diferențele de reglementare și cadrele juridice specifice generează costuri administrative ridicate și riscuri de neconformitate.
Prin centralizarea asigurării de credit comercial printr-un program global, puteți armoniza termenii de acoperire, menținând în același timp flexibilitatea locală necesară. Această abordare generează economii de scară și simplifică considerabil gestionarea administrativă. Platformele digitale all-in-one, cum ar fi Alyx, integrate direct în sistemele IT, vă permit, de asemenea, să automatizați sarcinile zilnice și să accelerați procesarea cererilor de despăgubire, reducând astfel timpii de plată și costurile operaționale.
5 - Maximizați acoperirea, minimizați costurile: ecuația optimă
Rezolvarea ecuației dintre controlul costurilor asigurărilor și protecția optimă este esențială pentru menținerea unui echilibru între profitabilitate și gestionarea eficientă a riscurilor. Aceasta reprezintă o provocare majoră pentru orice director financiar: supra-asigurarea blochează capitalul și crește costurile operaționale, în timp ce sub-asigurarea expune fluxul de numerar la șocuri financiare semnificative pe care compania dumneavoastră ar putea să nu le poată absorbi în cazul neplății sau insolvabilității unui client.
Un acord-cadru de asigurare a creditelor comerciale vă oferă posibilitatea de a negocia condiții preferențiale prin punerea în comun a riscurilor la nivel global, beneficiind în același timp de instrumente avansate de luare a deciziilor. Analizele sectoriale, revizuirile personalizate ale portofoliului cu economiști și instrumentele de gestionare vă permit să vă adaptați acoperirea la nevoile dumneavoastră reale.
6 - Anticiparea șocurilor
Pe lângă remodelarea rutelor comerciale stabilite, instabilitatea politică (schimbări la nivelul guvernului, modificări ale reglementărilor, conflicte geopolitice etc.) și anumiți factori economici (recesiune, inflație, fluctuații valutare etc.) pot afecta brusc condițiile comerciale dintre companii (și stabilitatea financiară a fiecăreia). Aceste schimbări sunt adesea imprevizibile și pot duce la încălcarea contractelor, neplata datoriilor sau pot afecta capacitatea dumneavoastră de a vă extinde pe piețe noi sau de a vă menține afacerea pe piețele existente.
Asigurarea de credit comercial vă ajută să anticipați aceste schimbări: prin valorificarea analizelor prospective și predictive ale unei rețele de experți în riscuri (asiguratori de risc, analiști de credit, economiști), obțineți un avantaj competitiv și luați decizii de afaceri mai inteligente. Această soluție de business intelligence vă păstrează competitivitatea și capacitatea de a vă adapta instantaneu la riscurile din medii dinamice.
Coface Premium Services: un partener de încredere, soluții de ultimă generație
Asigurarea împotriva riscului de neîncasare și insolvență ar trebui să fie o normă pentru orice companie care dorește să se dezvolte, în special în străinătate. La Coface, vă oferim mai mult decât o asigurare tradițională de credit comercial! Coface Premium Services vă oferă sprijin printr-o abordare personalizată.
Soluția noastră completă vă permite să beneficiați de:
- un program de asigurare centralizat prin intermediul unui acord-cadru
- asistență personalizată din partea echipelor dedicate succesului dumneavoastră
- servicii exclusive, cum ar fi revizuiri periodice ale portofoliului cu experții noștri pentru o gestionare proactivă a riscurilor
- analize și informații de la experții noștri în riscuri (asiguratori de risc, analiști de credit, economiști) din 162 de țări și 13 sectoare
- platforme digitale de ultimă generație, cum ar fi URBA360 pentru accesarea informațiilor financiare și Coface Dashboard pentru gestionarea expunerilor dumneavoastră în timp real.
> Intrați în contact cu noi acum pentru a vă alătura programului Coface Premium Services și a vă asigura creșterea economică.
